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坤鹏论保:投资理财类保险有哪些?为什么比银行理财更安全?

发布日期:2021-09-20 16:13   来源:未知   阅读:

  自从2018年04月27日央行联合银保监会、证监会、外汇管理局共同下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》以后,市场上“保本”的理财产品便越来越少,取而代之的是不保本的理财产品。

  对于专注投资股票、外汇或股票基金的投资者而言,这份《指导意见》对其并没有任何影响,反正这些投资都是不保本的。

  但是,对于很多长期购买理财产品,低风险偏好的投资者,特别是老年投资者来说,《指导意见》的影响就很大了。

  鹏哥认为,对于他们来说,目前保险是非常不错的选择——收益率未必有多高,但可以确保本金不受损失。

  年金险,坤鹏论保介绍得比较多,它虽然收益率不高,但好在收益稳定、未来可期。

  因为,年金险的收益率是被写进保险合同里的,什么时候能拿多少钱都写得明明白白。

  我们的一生中,一些钱总是必须要花,且还不能少花的,比如孩子教育的钱,自己养老的钱。

  对于这种刚性支出,对应的理财风格应该是尽最大可能杜绝风险,所以,年金险就是比较好的选择了。

  年金险的最大不足就是收益率不高,目前市场上年金险年化收益率最高也就在4%左右,很多还达不到4%。

  另一个缺点是不够灵活——通常投保之后都要一直续保,如果中途退保,损失会比较大。

  但这也分产品,比如:信美相互天天向上少儿教育年金投保第二年退保就不亏钱。

  提到万能险,很多人会觉得很高大上的样子,其实万能险就是保险界的“余额宝”,闲钱理财而已。

  现在市场上的万能险通常保底收益率都在3%左右,保险公司承诺收益率最低不低于3%。

  以目前实际经验来看,通常万能险的年化收益率都在4%左右,个别产品会更高些。

  这还是在一路下降之后的收益率情况,两年前一些万能险的收益率普遍在5%以上,个别优秀的产品甚至可以超过6%。

  万能险的另一个好处是灵活,可以随时存取,但缴费前5年取出,会有一定手续费。

  但这种灵活是相对保险产品而言的,如果与银行理财产品相比,显然就不够灵活。

  之前鹏哥写过万能险的介绍《万能险到底是个什么险?真的万能吗?》,想详细了解的朋友可以看看。

  鹏哥认为,如果寻求人身保障,定期寿险显然是更好的选择,而终身寿险更偏重理财,应该从理财的角度判断是否划算,增额终身寿险更是如此。

  增额终身寿险的特点是,保额每年都会按固定比例增长,比如:收益率每年提高3.6%,曾道人论坛!复利计算。

  这里要注意的是,增额终身寿险同样是终身寿险,被保险人身故后保险公司将理赔金给予受益人的,被保险人从中很难得到实际好处。

  那么,显而易见的是,如果只是想通过保险产品进行稳定理财,是否选择增额终身寿险仍然值得商榷。

  如果中途遇到急用钱的时候,增额终身寿险也可以选择减额提取或退保,但是,投保前10年退保的话,很可能损失也会比较大。

  投保人通过购买投连险的形式把钱给到保险公司,保险公司通过专业的投资团队将这笔钱投资出去,取得收益后与投保人分享,如果遇到亏损,也需要投保人来承担损失。

  基金根据风险偏好由高到低可以分为股票基金、偏股基金、债券基金、货币基金等。

  虽然收益率不稳定,但会有保本收益,所以整体收益率情况会高于年金险,大概率也会高于银行理财产品。

  适合做财富传承使用,或者可通过减保操作做短期理财,这里所说的“短期”通常也会多于5年。

  相比基金经理,保险公司投资团队市场压力会小一些,长期投资反而可能会有更好的回报,但长期来看,投资年化收益率应该在20%以内是比较合理的。

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